Berufsunfähigkeitsversicherung privat oder betriebliche Altersvorsorge

Geld & Sparen Versicherung
#1

Hallo,
angenommen jemand möchte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen.
Macht es Sinn diese als normale selbstständige Versicherung abzuschließen (Zahlung erfolgt aus dem Netto) oder im Rahmen einer betrieblichen Altersvorsorge.
Gibt es Vor- und Nachteile?
In der Besteuerung der Leistung?
Was ist bei einem Arbeitgeberwechsel? Kann der Vertrag ohne weiteres mit genommen werden?

Viele Grüße
Pitufino

#2

Hallo,

aus der Fragestellung ergibt sich der Eindruck, dass Du die Antwort schon kennst.

Vorteile einer betrieblichen BU:

  • Beiträge aus dem Brutto (steuer- und sozialversicherungsfrei)
  • ggf. vereinfachte oder gar keine Gesundheitsprüfung über AG Gruppenvertrag

Nachteile:

  • Rente ist voll steuerpflichtig
  • Rente ist krankenversicherungspflichtig
  • Rente geht ggf. bei AG-Wechsel nicht mit
  • was ist bei Arbeitslosigkeit

Fazit: Wenn aus gesundheitlichen Gründen eine betriebliche BU gemacht wird, muss die entsprechend höher sein; sonst lieber aus Netto zahlen.

Gruß
Tycoon

#3

Hallo Tycoon,
vielen Dank für die Antwort.
Mein wages Halbwissen wurde vervollständigt.
Viele Grüße
Pitufino

#4

Hallo,

ein wesentlicher Punkt wäre noch, ob die betriebliche Altersversorgung evtl. einen garantierten Mindestzins bietet.
Unsere BAV ist seit einiger Zeit aufgrund eines Mindestzinses von 3,75% relativ konkurrenzlos.

&Tschüß
Wolfgang

#5

Werbung ?

3,75% ?

#6

Hallo,

Ja, auf jeden Fall (falls du zu den 3000 Beschäftigten unseres Betriebes gehörst) :wink:

&Tschüß
Wolfgang