Hallo Roger,
die Banken rechnen bei den meisten Konten immer noch mit 360 Zinstagen pro Jahr und 30 Zinstagen pro Monat (auch im Februar).
Zinsen sind fast immer zeitbezogen angegeben, also z. B. 1 %/a. Will man die Zinsen täglich berechnen, dann muss man täglich die 360-ste Wurzel des Jahreszinses als Faktor verwenden (normale Zinseszins-Rechnung). Bei 1 %/a -->
Jahreszinsfaktor = 1,01 - 1 = 0,01;
Tageszinsfaktor = 1,01^(1/360)-1 = 0,00002764.
Allgemein: Tageszins = (1+za)^(1/360)-1 mit za = Jahreszinssatz.
Die Funktion kann man so in Excel oder Calc eingeben. Mache eine eigene Spalte für den eff. Jahreszinssatz und trage den Zinssatz bei allen Tagen ein. So kann man auch mitrechnen, wenn sich der Zinssatz irgendwann dazwischen mal ändert.
Ob die Zinsen vom Einzahlungstag bis zum Vortag der Auszahlung oder vom Tag nach der Einzahlung bis zum Auszahlungstag gerechnet werden, steht in den AGB der Bank bzw. den Bedingungen zu dem jeweiligen Konto. Bei Sparkonten wird außerdem oft nur der volle Eurobetrag verzinst, auch das steht in den Bedingungen zum jeweiligen Konto.
Nach meiner Rechnung (Verzinsung von Einzahlungstag bis Vortag der Auszahlung) komme ich bei deinem Beispiel am Ende auf -1,19 EUR. Hier ist meine Liste der Tageskontostände:
09.01. 0,000 EUR
10.01. -1.000,2648 EUR
11.01. -1.000,5296 EUR
12.01. -1.000,7944 EUR
13.01. -1.001,0591 EUR
14.01. -1.001,3242 EUR
15.01. 998,7034 EUR
16.01. 998,7310 EUR
17.01. 998,7586 EUR
18.01. 998,7861 EUR
19.01. 998,8137 EUR
20.01. -1,1865 EUR
21.01. -1,1868 EUR
Bernhard
Welche Zinsen würde ich bekommen/bezahlen müssen bei fogendem Beispiel:
Guthabenzins 1 % Überziehungszins 10 %
01.01. Saldo 0 Euro
10.01. - 1000 => - 1.000 Euro
15.01. + 2000 => + 1.000 Euro
20.01. - 1000 => 0 Euro
Jeweils angegeben der Buchungstag.
Der einfachheithalber die Zinsen für den Monat Januar.
Die Detailfragen:
Wenn ich am 15.1. 2000 Euro einzahle was zu einem Guthaben von 1.000 Euro führt, gibt es für diesen Tag schon Zinsen?
Andersrum, wenn ich am 10.01. 1000 Euro abhebe und damit um 1.000 überziehe, muss ich für diesen Tag Zinsen zahlen?
Wird eigentlich mittlerweile Taggenau gerechnet oder immer noch mit 30 Tagen im monat?
Wie müsste ich an eine berechnende Formel (am liebsten LibreOffice)herangehen. Formel in Excel wäre auch i.O.
