Grundüberschussbeteiligung

Geld & Sparen Versicherung
#1

Hallo,

Max Mustermann hat ein Schreiben von seiner Lebensversicherung bekommen,aus der er nicht ganz schlau wurde:

…„Über die garantierte Verzinsung hinaus beteiligen wir die Versicherungsnehmer an zusätzlich erwirtschafteten Überschüssen,deren Höhe nicht garantiert werden kann.

Hierzu gehören auch Grundüberschussanteile.

Sie haben mit uns vereinbart,die Grundüberschussanteile mit den Beiträgen für die Lebensversicherung zu verrechnen. Somit zahlen Sie zurzeit für Ihre Absicherung nicht den vollen Tarifbeitrag,sondern einen ermäßigten Beitrag(Inkassobeitrag).

Aufgrund der derzeitigen Situation auf dem Kapitalmarkt müssen wir die Überschussbeteiligung senken,um die zugesagten Leistungen dauerhaft erfüllen zu können.

Dadurch entfällt auch der bisher aus der Verrechnung der Grundüberschussanteile resultierende Beitragsermäßigung,so dass künftig der vereinbarte Tarifbeitrag zu zahlen ist.
Der von Ihnen gezahlte Beitrag ändert sich wie folgt…

Sie haben auch die Möglichkeit,Ihren bisher gezahlten Beitrag weiter zu entrichten. Dies führt dann zu einer reduzierten Versicherungsleistung…“

Fragen :

1.Was passiert denn jetzt mit den Grundüberschussanteilen,fallen die komplett weg oder erfolgt später eine Verrechnung?

2.Was ist der Unterschied zwischen einer „Grundüberschussbeteiligung“ und einer „Überschussbeteiligung“ ?

3.Müsste die Versicherung den Versicherten nicht im Vorfeld über die geänderten Versicherungsleistungen bei Entrichtung des bisherigen Beitrages informieren?

4.Wenn die Differenz zwischen „Beitrag bisher“ und „Beitrag alt“ 13 Prozent betragen würde,könnt man dann nicht von einer versteckten Beitragserhöhung sprechen?

5.Wenn der Vertrag 20 Jahre bestehen würde und noch eine Laufzeit von 8 Jahre hätte, würde es Sinn machen den neuen Beitragsbedingungen zuzustimmen,da 13% an Mehreigenleistung?

LG Bollfried

#2

es gibt verschiedene Arten wie Gewinnbeteiligung ausbezahlt wird. Bei einer Versicherung mit Sparvorgang wird die Gewinnbetieligung oft in Form einer zusätzlichen Versicherungssumme ausbezahlt (Bonusgewinnbeteiligung) oder einfach verznsliche angesammelt. Eine ander Form ist generell vorweg schon mit einer Gewinnbetieligung zu kalkulieren (hier Grundüberschussbeteiligung genannt) und diese als Beitragsermäßigung auszuschütten das heißt für den Kunden solange diese Gewinnbeteiligung vom Unternehmne erwirtschftet wird ist die Prämie nieriger als sie rein kalkulatorisch sein müßte.
nachdem eine Gewinnbetiligung gesetmäßig nie garantiert werden darf ist diese billiger Prämie auch nicht garantiert. Das Unternehmen muss nichteinmal die reduzierte Leistung anbieten sondern kann und muss die Prämie erhöhen wenn die Erträge nicht mehr erwirtschaftet werden.
Solltest du den höheren Ablebensschutz brauchen mußt du in den sauren Apfel beißen und die neue Prämie bezahlen. Das Blatt kann sich in den nächsten Jahren ja wieder ändern. DIe Prämie ist keine versteckte Anpassung sondern ab Beginn in den Bedingungen vereinbart. AUf der Police müßte deine eigentliche Prämie plus die Reduktion aus der Vorweggewinnbetieligung erichtlich sein. Und damit kannst du auch kontrolierne das die Prämie nie über diesen Tarifbeitrag steigen kann. Das heißt wenn sich das Unternehmen verrechnet hat ist das ihr Pech mehr als diese Prämie brauchst du nie bezahlen. Eine explizite Zustimmung deinerseits ist gar nicht nötig da du bereits bei Abschluss der Form der Gewinnbetiligung zugestimmt hast. Du kannst jetzt je nachdeiner Risikosituation wählen ob du gleich Prämie oder gleiche Leistung haben möchtest.

Liebe Grüße
Martina

#3

Hallo Bollfried,

  1. die Überschüsse werden jedes Jahr neu festgelegt
  2. kein Unterschied
  3. Ja. Jedes Jahr kommt ein Schreiben von der Versicherung bevor das neue Versicherungsjahr beginnt mit den entsprechenden Informationen.
  4. Nein. Du hast vorher einen Vertrag abgeschlossen indem steht, dass die Überschüsse nicht garantiert werden können. Wenn sich der Bruttobeitrag ändern würde dann ja. Du redest vom Zahlbeitrag, oder?!
  5. Das kann ich aus den Informationen nicht beurteilen. Dazu brauch man die Gesellschaft, die Überschüsse, die Versicherungssumme, die Ablaufleistung etc.

Gruß
Dennis

#4

Hallo,

Dank euch Beiden.

LG Bollfried