Hypothekenkredit

Geld & Sparen Geldanlage
#1

Hallo,
folgende Frage:
Jemand hat ein Angebot einer Bank:
3,25 % Zinsen für 15 Jahre fest
1 % der Summe können kostenfrei als zusätzliche Rückzahlung jährlich ohne Vorfälligkeits-Zinsen als Sonderzahlung geleistet werden.
Finanziert werden sollen ca. 200.000 EURO auf/für diese Wohnung -
zum Kauf einer Eigentumswohnung.

Würde er dieses Angebot bei einer anderen Bank (KEINE Onlinebank) günstiger bekommen, wenn ja wo (vllt. Links o.ä.).
Oder gibt es im Internet sehr gute und UNABHÄNGIGE Portale wo man das vergleichen kann.
Gibt es irgendwelche „Anlaufstellen“ die Hypothekenkredite unabhängig vergleichen und/oder für jemand die bestmöglichen Hypothekenkonditionen finden könnte die auch unabhängig von Kredit-Instituten o.ä. sind - wenn ja wer oder wo, vllt. mit Link -wäre super-.

WAS muss man unbedingt beachten - Haken, Fußangeln, NO-GOs bei der Sache oder sonstiges.

Vielen Dank für alle Antworten, Links, Tipps usw.

Grüße
Marie

#2

Hallo,

1 % der Summe können kostenfrei als zusätzliche Rückzahlung
jährlich ohne Vorfälligkeits-Zinsen als Sonderzahlung
geleistet werden.

Das finde ich sehr wenig. Ich würde eher 5% erwarten.

Ich habe gute Erfahrungen mit Interhyp gemacht. Dort habe ich mehrere Finanzierungsangebote und eine grundlegende Beratung bekommen. Obwohl der Kauf kurz vor Schluss doch noch geplatzt ist, war deren Dienstleistung soweit kostenlos. Die finanzieren sich wohl über Provisionen der Banken, an die sie vermitteln.

Gruß,
Steve

#3

Hallo,
vielen Dank für die schnelle Antwort.

Das finde ich sehr wenig. Ich würde eher 5% erwarten.

Stimmt eigentlich…

Ich habe gute Erfahrungen mit Interhyp gemacht. Dort habe ich
mehrere Finanzierungsangebote und eine grundlegende Beratung
bekommen. Obwohl der Kauf kurz vor Schluss doch noch geplatzt
ist, war deren Dienstleistung soweit kostenlos. Die
finanzieren sich wohl über Provisionen der Banken, an die sie
vermitteln.

Wenn die sich über Banken und deren Provisionen finanzieren, besteht da nicht die Gefahr, dass die einem den Kredit der Bank vermitteln bei der sie am meisten Provision bekommen - oder legen die das offen für den Kunden?

Danke Dir sehr.

Grüße
Marie

#4

Hallo,

Wenn die sich über Banken und deren Provisionen finanzieren,
besteht da nicht die Gefahr, dass die einem den Kredit der
Bank vermitteln bei der sie am meisten Provision bekommen -
oder legen die das offen für den Kunden?

Die Vermutung ist natürlich berechtigt. Sowohl zu mir, als auch zu einem Bekannten, der über die tatsächlich finanziert hat, waren sie aber sehr transparent. Ich saß mit der Dame zusammen am PC als sie die Daten eingegeben hat und sie hat mir auch gezeigt, welche Ergebnisse sie präsentiert bekommt und erklärt, warum sie bestimmte Banken bevorzugt (obwohl sie teurer waren) oder (trotz günstigeren Angebotes) davon abrät. Insgesamt habe ich mich gut beraten gefühlt. Nachdem die Finanzierung nicht zustande kam hat man mir auch umgehend alle Unterlagen per Post zurückgesandt, die ich zuvor eingereicht hatte.

Ich würde dir empfehlen, dort einfach mal anzurufen. Im besten Fall können sie dir eine günstigere Finanzierung anbieten. Falls nicht kannst du immer noch auf andere Angebote zurückgreifen.

Gruß,
Steve

#5

Die Provisionen werden natürlich nicht offen gelegt.

Bei den online Vermittlern sind die Margen vom Prinzip her natürlich am geringsten.

Bei einem einfachen Annuitätendarlehen kann man die Konditionen noch ganz gut vergleichen;
deshalb versucht man häufig Produkte zu verkaufen, die aus Kombinationen bestehen: mit Lebensversicherung, Bausparvertrag

Das Problem ist auch,
um die Leute in den laden zu bekommen, wird größtenteils mit Konditionen geworben, die jenseits von Gut und Böse sind.

Jemand, der mit „ehrlichen“ Konditionen wirbt, kann seinen Laden direkt zu machen,
weil dann überhaupt keiner in den Laden kommt, da die anderen alle angeblich viel günstiger sind.

#6

Bei den online Vermittlern sind die Margen vom Prinzip her natürlich am geringsten.

Die Margen schon, nicht aber die Provisionen. Der Vermittler kann bei den meisten Banken sogar seine Provision in bestimten Grenzen selber bestimmen.

Jemand, der mit „ehrlichen“ Konditionen wirbt, kann seinen Laden direkt zu machen,

Das stimmt so nicht.

#7

Das Zauberwort ist ‚Honorarberatung‘

Gibt es irgendwelche „Anlaufstellen“ die Hypothekenkredite
unabhängig vergleichen und/oder für jemand die bestmöglichen
Hypothekenkonditionen finden könnte die auch unabhängig von
Kredit-Instituten o.ä. sind - wenn ja wer oder wo, vllt. mit
Link -wäre super-.

Das ganze nennt sich „Honorarberatung“. Du bezahlst einem Fachmann ein Honorar dafür, daß er z.B. für Dich 10h recherchiert und das beste Angebot findet, und daß er evtl. gezahlte Provisionen zu 100% an Dich weitergibt.
Kostet für 10h Arbeit ca. >1000€.

Wir bieten so etwas in Bank alternativ zum Verkauf gegen Provision an (bitte keine PM deswegen, danke).

Grüße
Marie

Grüße

Erdbeerzunge

#8

Hallo,
vielen Dank für diese Antwort.

Das ganze nennt sich „Honorarberatung“. Du bezahlst einem
Fachmann ein Honorar dafür, daß er z.B. für Dich 10h
recherchiert und das beste Angebot findet, und daß er evtl.
gezahlte Provisionen zu 100% an Dich weitergibt.

Genau SO was suchte ich. Aber wie/woher weiß ich, dass ich jemandem auch wirklich „trauen“ kann, wie findet man am besten jemand seriöses?

Kostet für 10h Arbeit ca. >1000€.

Ist natürlich schon eine nette Summe :wink:)

Aber ehe man nachher für die restliche Laufzeit „über den Tisch gezogen“ wird, gibt man das am besten wohl aus…

Wir bieten so etwas in Bank alternativ zum Verkauf gegen
Provision an (bitte keine PM deswegen, danke).

Also bei einer BANK sind unabhängige Berater gegen Honorar beschäftigt *grübel* - hat das jede Bank?

DANKE

Grüße
Marie

#9

Hallo,
danke für die Antwort.

Die Provisionen werden natürlich nicht offen gelegt.

Dachte ich es mir doch :wink:)

Bei einem einfachen Annuitätendarlehen kann man die
Konditionen noch ganz gut vergleichen;
deshalb versucht man häufig Produkte zu verkaufen, die aus
Kombinationen bestehen: mit Lebensversicherung, Bausparvertrag

Lebensversicherung (ist eine kleine Lebens-Rentenversicherung vorhanden) geht aus diversen Gründen nicht und Bausparvertrag ist NICHT gewollt (lohnt wohl auch nicht sonderlich momentan, wenn man die überaus hohen Provisionen des Beraters sieht)…

Das Problem ist auch,
um die Leute in den laden zu bekommen, wird größtenteils mit
Konditionen geworben, die jenseits von Gut und Böse sind.

Ja - den Eindruck könnte man glatt auch als Laie schon gewinnen.
Wäre man denn bei einer klassischen „Sparkasse“ sicherer *grübel* ?

Jemand, der mit „ehrlichen“ Konditionen wirbt, kann seinen
Laden direkt zu machen,
weil dann überhaupt keiner in den Laden kommt, da die anderen
alle angeblich viel günstiger sind.

Ja - und genau DAS will man unbedingt vermeiden, von genau den „Kredit-Haien“ „beraten“ zu werden…

DANKE

Grüße
Marie

#10

Hallo,
danke für die Antwort.

Die Margen schon, nicht aber die Provisionen. Der Vermittler
kann bei den meisten Banken sogar seine Provision in bestimten
Grenzen selber bestimmen.

Ah ja…

Jemand, der mit „ehrlichen“ Konditionen wirbt, kann seinen Laden direkt zu machen,

Das stimmt so nicht.

Aber genau den Eindruck könnte der geneigte Laie gewinnen :wink:)

Grüße
Marie

#11

Hallo,
danke für Deine Antwort.

Die Vermutung ist natürlich berechtigt. Sowohl zu mir, als
auch zu einem Bekannten, der über die tatsächlich finanziert
hat, waren sie aber sehr transparent. Ich saß mit der Dame
zusammen am PC als sie die Daten eingegeben hat und sie hat
mir auch gezeigt, welche Ergebnisse sie präsentiert bekommt
und erklärt, warum sie bestimmte Banken bevorzugt (obwohl sie
teurer waren) oder (trotz günstigeren Angebotes) davon abrät.
Insgesamt habe ich mich gut beraten gefühlt. Nachdem die
Finanzierung nicht zustande kam hat man mir auch umgehend alle
Unterlagen per Post zurückgesandt, die ich zuvor eingereicht
hatte.

Das hört sich alles gut an.

Ich würde dir empfehlen, dort einfach mal anzurufen. Im besten
Fall können sie dir eine günstigere Finanzierung anbieten.
Falls nicht kannst du immer noch auf andere Angebote
zurückgreifen.

Da hast Du natürlich Recht.

DANKE

Grüße
Marie

#12

Kostet für 10h Arbeit ca. >1000€.

Ist natürlich schon eine nette Summe :wink:)
Aber ehe man nachher für die restliche Laufzeit „über den
Tisch gezogen“ wird, gibt man das am besten wohl aus…

Es kommt noch besser: Wenn Du dann die Finanzierung provisionsfrei bekommst, hast Du trotz Honorar tausende Euro gutgemacht…

Wir bieten so etwas in Bank alternativ zum Verkauf gegen
Provision an (bitte keine PM deswegen, danke).

Also bei einer BANK sind unabhängige Berater gegen Honorar
beschäftigt *grübel* - hat das jede Bank?

Jede nicht… Z.B. wir oder die Quirinbank (frage mal Google) machen das…

DANKE

Grüße
Marie

Grüße

Erdbeerzunge

#13

Hallo,
danke für die Antwort.

Grüße
Marie

#14

Wäre man denn bei einer klassischen „Sparkasse“ sicherer *grübel* ?

Die dürfen mittlerweile sogar beim einfachen Annuitätendarlehen schummeln:

http://www.finanznews-123.de/sparkassen-weisen-irref…

Faustregel:

Die Lobbyisten von Banken und Versicherungen haben dafür gesorgt,
dass die deutschen Gesetze mitlerweile flächendeckend so ausgelegt sind,
dass es kein Produkt mehr gibt, wo nicht geschummelt werden darf.
Zur Not werden halt die EU Verordnungen ein bisschen frisiert.

#15

Hallo Erdbeerzunge,

Kostet für 10h Arbeit ca. >1000€.

Ist natürlich schon eine nette Summe :wink:)
Aber ehe man nachher für die restliche Laufzeit „über den
Tisch gezogen“ wird, gibt man das am besten wohl aus…

Es kommt noch besser: Wenn Du dann die Finanzierung
provisionsfrei bekommst, hast Du trotz Honorar tausende Euro
gutgemacht…

hierzu hätte ich ein paar Fragen:

  1. mir ist keine Bank bekannt die auf den Sollzins einen Zuschlag für die Provision erhebt. Wie wird die Provision bei Eurer Bank heraus gerechnet ?

  2. der für eure Bank zuständige Berater vergleicht die Konditionen
    aller am Markt befindlichen Banken, Bausparkassen und Versicherungen
    und empfiehlt dann den „günstigsten“ Darlehensgeber ?
    Und wenn sich dann herausstellt, dass die Empfehlung nicht richtig war und es noch bessere Darlehensgeber gibt, dann zahlt dieser Berater den Differenzbetrag/Verlust an den Kunden ?

Gruß Merger

#16

hierzu hätte ich ein paar Fragen:

  1. mir ist keine Bank bekannt die auf den Sollzins einen
    Zuschlag für die Provision erhebt. Wie wird die Provision bei
    Eurer Bank heraus gerechnet ?

Die Provision heißt bei Banken immer „Bearbeitungsgebühr“, „Ausgabeaufschlag“ etc. Meist ca. 3% beim Konsumentenkredit. Viele Banken weisen diese Bearbeitungsgebühr jetzt nicht mehr separat aus, sondern schrauben gleich den Sollzins hoch (rechnen die Bearbeitungsgebühr also mit ein). Der Kunde zahlt am Ende dasselbe.

  1. der für eure Bank zuständige Berater vergleicht die Konditionen
    aller am Markt befindlichen Banken, Bausparkassen und Versicherungen
    und empfiehlt dann den „günstigsten“ Darlehensgeber ?

Es gibt eine Liste der Anbieter, die verglichen werden (bestimmt 98-99,99% aller Anbieter). Absolut jedes Angebot kann niemand kennen.

Für den Vergleich gibt es übrigens eine fertige Software eines Drittanbieters, welche nahezu alle Honorarberater verwenden…

Und wenn sich dann herausstellt, dass die Empfehlung nicht
richtig war und es noch bessere Darlehensgeber gibt, dann
zahlt dieser Berater den Differenzbetrag/Verlust an den Kunden
?

Dafür gibt es eine Haftpflichtversicherung, und ein Beratungsprotokoll, welches am Ende vom Kunde und Berater unterschrieben wird, und welches u.a. die Anforderungen des Kunden enthält. Sicherlich haftet der Berater nur bei grob fahrlässigem Verhalten.

Gruß Merger

Grüße

Erdbeerzunge

#17

Hallo Erdbeerzunge,

  1. der für eure Bank zuständige Berater vergleicht die Konditionen
    aller am Markt befindlichen Banken, Bausparkassen und Versicherungen
    und empfiehlt dann den „günstigsten“ Darlehensgeber ?

Es gibt eine Liste der Anbieter, die verglichen werden
(bestimmt 98-99,99% aller Anbieter). Absolut jedes Angebot
kann niemand kennen.

Für den Vergleich gibt es übrigens eine fertige Software eines
Drittanbieters, welche nahezu alle Honorarberater verwenden…

Und wenn sich dann herausstellt, dass die Empfehlung nicht
richtig war und es noch bessere Darlehensgeber gibt, dann
zahlt dieser Berater den Differenzbetrag/Verlust an den Kunden
?

Also ich kann mir nicht vorstellen, dass ein Bankbediensteter
eine andere Bank, Bausparkasse oder Versicherung anbietet.

Handelt es sich überhaupt um einen Angestellten der Bank ?
Denn diese benötigen keine Vermögensschadenshaftpflichtversicherung.

Dafür gibt es eine Haftpflichtversicherung, und ein
Beratungsprotokoll, welches am Ende vom Kunde und Berater
unterschrieben wird, und welches u.a. die Anforderungen des
Kunden enthält. Sicherlich haftet der Berater nur bei grob
fahrlässigem Verhalten.

Na ist doch ganz einfach.
Ich würde auf folgenden Text im Beratungsprotokoll bestehen:
" der im Beratungsprotokoll angegebene Zinssatz ist der günstigste
den es am heutigen Tag bei allen Kreditgebern in Deutschland gibt. - Sollte ein besserer Zins gefunden werden, übernimmt der Honorarberater die Differenz für die gesamte Laufzeit des Kredites."

Gruß Merger

#18

Also ich kann mir nicht vorstellen, dass ein Bankbediensteter
eine andere Bank, Bausparkasse oder Versicherung anbietet.

Für Dein eingeschränktes Vorstellungsvermögen bin ich nicht zuständig.
Google mal wie schon dem Fragesteller empfohlen z.B. nach „Quirinbank“. Die haben erst gar nicht oder kaum eigene Produkte, bieten Honorarberatung, und haben nach meiner Kenntnis ausschließlich angestellte Berater.

BTW: Selbst die Sparkasse bietet bei uns vor Ort auf Wunsch Honorarberatung an, ab 250.000€ anzulegendes Vermögen… Es kann natürlich sein, daß die Sparkasse das nur macht, um nicht alle guten Kunden an uns zu verlieren :wink:.

Ich würde auf folgenden Text im Beratungsprotokoll bestehen:
" der im Beratungsprotokoll angegebene Zinssatz ist der günstigste den es am heutigen Tag bei allen Kreditgebern in Deutschland gibt. - Sollte ein besserer Zins gefunden werden, übernimmt der Honorarberater die Differenz für die gesamte Laufzeit des Kredites."

Bestehen kannst Du auf vielem. Ob Du es bekommst, ist eine andere Sache. Schon im Beratungsvertrag, ohne den Du bei uns nicht beraten wirst, mußt Du bestimmte Dinge akzeptieren.

Das ist genauso, wie wenn jemand zum Makler kommt: Der Makler findet aus den Gesellschaften, die er makelt, das günstigste Angebot. Der Honorarberater findet aus einer wesentlich umfangreicheren Anbieterliste das den Anforderungen des Kunden am besten entsprechende Angebot.
Diese Liste der berücksichtigten Anbieter legt sowohl der Makler als auch der Honorarberater seinem Kunden vor.

#19

Hallo Erdbeerzunge,

Für Dein eingeschränktes Vorstellungsvermögen bin ich nicht
zuständig.

ich auch nicht, aber:

Google mal wie schon dem Fragesteller empfohlen z.B. nach
„Quirinbank“. Die haben erst gar nicht oder kaum eigene
Produkte, bieten Honorarberatung, und haben nach meiner
Kenntnis ausschließlich angestellte Berater.

da gehts nicht um Kredite.
In der Vermögensverwaltung ist das gang und gebe.
Wenn es um die Anlagen - insbesondere in Wertpapiere geht, ist das relativ leicht vorstellbar.
Wobei auch hier nicht zählt wie hoch die Provision des Verkäufers ist, sondern was netto als Marge hängen bleibt.

Nen guten Artikel dazu finde ich diesen hier:
http://www.geldanlage-finanz-blog.de/2256/die-preism…

BTW: Selbst die Sparkasse bietet bei uns vor Ort auf Wunsch
Honorarberatung an, ab 250.000€ anzulegendes Vermögen… Es
kann natürlich sein, daß die Sparkasse das nur macht, um nicht
alle guten Kunden an uns zu verlieren :wink:.

Ich wäre froh bei uns wärs so wenig^^

Ich würde auf folgenden Text im Beratungsprotokoll bestehen:
" der im Beratungsprotokoll angegebene Zinssatz ist der günstigste den es am heutigen Tag bei allen Kreditgebern in Deutschland gibt. - Sollte ein besserer Zins gefunden werden, übernimmt der Honorarberater die Differenz für die gesamte Laufzeit des Kredites."

Bestehen kannst Du auf vielem. Ob Du es bekommst, ist eine
andere Sache. Schon im Beratungsvertrag, ohne den Du bei uns
nicht beraten wirst, mußt Du bestimmte Dinge akzeptieren.

Ihr schickt also eurem Kunden nach extern um Kredite abzuschliessen?
Ich denke das ist das was Merger wirklich faszinierend findet. Denn bei Krediten hört man dies eher selten.

Das ist genauso, wie wenn jemand zum Makler kommt: Der Makler
findet aus den Gesellschaften, die er makelt, das günstigste
Angebot. Der Honorarberater findet aus einer wesentlich
umfangreicheren Anbieterliste das den Anforderungen des Kunden
am besten entsprechende Angebot.
Diese Liste der berücksichtigten Anbieter legt sowohl der
Makler als auch der Honorarberater seinem Kunden vor.

Ja… nu… ich glaubs dir ja mit einigem staunen.

Gruss highQ

1 Like
#20

Hallo,
danke für die Antwort.

BTW: Selbst die Sparkasse bietet bei uns vor Ort auf Wunsch
Honorarberatung an, ab 250.000€ anzulegendes Vermögen…

Der Fragesteller… hat aber nach HYPOTHEKENKREDIT gefragt und nicht an anzulegendem Vermögen - betreut auch DAS diese Qurinbank gut???

Ich würde auf folgenden Text im Beratungsprotokoll bestehen:
" der im Beratungsprotokoll angegebene Zinssatz ist der günstigste den es am heutigen Tag bei allen Kreditgebern in Deutschland gibt. - Sollte ein besserer Zins gefunden werden, übernimmt der Honorarberater die Differenz für die gesamte Laufzeit des Kredites."

Sehr gute Formulierung - nur wird das vermutlich keiner der Üblichen :wink:) unterschreiben…

Grüße
Marie