Liebe Expertinnen und Experten,
gibt es Nachteile eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung abzuschließen? Wie werden die Beiträge bei Arbeitslosigkeit oder längerer Erziehungspause abgerechnet? Kennt sich jemand aus? Vielen Dank
Hallo Eleonor,
erst einmal eine Frage an Dich, wie definierst Du selbständuge BU als Direktversicherung. Eine Direktversicherung ist Eine Direktversicherung ist ein Vertrag den der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer auf das Leben eines Arbeitnehmers als versicherte Person abschließt. Da dieses staatlich gefördert wird ist dieses eine attraktive Form der betrieblichen Altersvorsorge.
Eine selbständige BU ist in der Regel ein eigenständiger reiner Risiko Vertrag, manchmal ist auch eine kleine Risikolv angekoppelt. Mit Direktversicherung hat dass dann nichts mehr zu tun. Es ist auch ratsam eine BU immer als eigenständigen Vertrag zu gestalten.
Was bei einer BU besonders wichtig ist, dass die Vertragsbedingungen auf die eigenen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Da ist der Beitrag erst einmal relativ unrelevant. Was nützt ein günstiger Beitrag wenn im Leistungsfall nicht gezahlt wird. Denn meist sind es oftmals Klauseln im Vertrag die den Versicherer in vielen vermeindlichen Leistungsfällen von der Leistung frei stellen. Wenn ich dann 3-4 passende Angebote gefunden habe kann ich das Leistungsspektrum einem Preis - Leistungs Verhältnis unterziehen. Welche Leistungen sind mir besonders wichtig und bin ich bereit den dafür geforderten Beitrag zu entrichetn. Grundsätzkich gilt - das günstigste Angebot muß nicht das schlechteste sein und das teuerste nicht das beste.
Aus Deiner Fragestellung ergeben sich ja schon zwei markante Punkte, da Du gezielt nach Erzeihungspause und Arbeitslosigkeit fragst. Ganz wichtig ist hierbei nicht nur auf die Beitragsseite zu achten sondern auf die Leistung wenn diese z. B. während des Erziehungurlaubs erbracht werden muß.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung über einen Makler abzuschliessen hat vor allem den Vorteil, dass das Maklermandat ja über die gesamte Vertragslaufzeit gültig ist. Hier sollte man darauf achten in welcher Form der Makler im Leistungsfall hilfreich zur Seite steht. Einfach mal bei Youtube nach dem BU Expertenservice suchen.
Ich für meinen Teil plane grundsätzlich mindestens zwei Beratungstermine für eine BU Beratung ein. Wie Du siehst ist dass ganze ein ziemlich komplexes Thema.
Abschließend kann ich nur zu einer Umfangreichen Beratung bei einem unabhängigen Fachmann raten.
Mit freundlichen Grüßen aus dem Weserbergland
Hartmut
Hallo Eleonor,
Liebe Expertinnen und Experten,
gibt es Nachteile eine selbständige
Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung
abzuschließen?
Es ist richtig, dass man eine BU als Direktversicherung abschließen kann.
Dabei bitte beachten, der Arbeitgeber ist der Versicherungsnehmer und er kann entscheiden welcher Versicherer zum Zuge kommt.
Also erst dort abklären, bevor man sich an einen Versicherungsvermittler oder Makler wendet.
Wie werden die Beiträge bei Arbeitslosigkeit
oder längerer Erziehungspause abgerechnet?
Wenn man das Arbeitsverhältnis beendet, kann man bei einer Arbeitnehmerfinanzierten Betrieblichen Altersversorgung den Versicherungsvertrag übernehmen und selbst weiterzahlen.
Bei einer Erziehungspause, wird er vermutlich beitragsfrei gestellt.
Bei einer Arbeitgeberfinanzierten BAV kommt es auf die arbeitsvertraglichen Bedingungen an und meist auch wielange das Arbeitsverhältnis besteht, ob der Vertrag vom AN übernommen werden kann, oder beim AG verbleibt.
Daher sollte man eine BU als eigenständiger Vertrag und nicht über die BAV abschließen.
Gruß Merger
Hallo,
grundsätzlich muss man wissen, dass eine Direktversicherung zwar in der Ansparphase staatlichgefördert ist, in derLeistungsphase aber große Abzüge hat. Daher rechnet sich eine Direktversicherung nur, wenn der Arbeitgeber das mit mindestens 20% bezuschusst.
Integriert man die BU hier, gilt das Selbe. Wesentlich interessanter kann es sein, wenn man die BU in eine Rüruprente integriert. Allerdings sollte man die persönliche Situation immer zuerst prüfen und dann mittels professionellem Vorsorgeplaner den besten Weg ermitteln.
Bei der Direktversicherung muss man im Falle von Arbeitslosigkeit den Vertrag voll aus dem Netto zahlen, um die BU aufrecht zu erhalten. Bei einer separaten BU muss man nur die BU zahlen, was sicher vorteilhaft ist.
Wie gesagt, man sollte immer erst die persönlichen Umstände prüfen, bevor man etwas empfiehlt. Dazu sollte man sich einen absolut unabhängigen Versicherungsmakler suchen, der an keine Gesellschaft gebunden ist.
MfG aus Stuttgart
Volker
Hallo,
Dazu sollte man sich einen
absolut unabhängigen Versicherungsmakler suchen, der an keine
Gesellschaft gebunden ist.
Gibt es diesen Versicherungsmakler überhaupt, der für jedes Versicherungsunternehmen in Deutschland vermittelt ?
Oder hat dieser unabhängige Versicherungsmakler nicht auch nur mit wenigen Versicherungsunternehmen einen Vermittlervertrag ?
Gruß Merger
Moin,
ich hab mit nahezu allen Gesellschaften direkt oder indirekt einen Vermittlungsvertrag.
Gruß
Mit freundlichen Grüßen
Diplom-Kaufmann
Versicherungsmakler
MARTIN SOMMER
Hallo,
Moin,
ich hab mit nahezu allen Gesellschaften direkt oder indirekt
einen Vermittlungsvertrag.
„Nahezu alle“ bedeutet aber nicht alle.
Außerdem sollte man auf Eigenwerbung in Texten hier im Forum verzichten!
Ein Hinweis in der VIKA reicht doch, oder etwa nicht ?
Gruß Merger
ich hab mit nahezu allen Gesellschaften direkt oder indirekt
einen Vermittlungsvertrag.
Das halte ich, ähnlich wie Kollege „Merger“, als etwas vermessene Aussage.
Man kann ja gerne behaupten „…mit den meisten in dieser Sparten relevanten Gesellschaften …“, aber sich so weit „aus dem Fenster lehnen“ würde mich als potenziellen, durchschnittlich intelligenten Kunden, eher Abschrecken.
Grüße
Claude Burgard