Hallo zusammen,
zunächst mal: ich bin 26 und mache im kommenden Frühjahr mein Mathematik-Diplom.
Derzeit bin ich mir unsicher was meine Riester-Altersvorsorge angeht und schwanke hauptsächlich zwischen 2 Produkten:
Also hier mal in etwa die Daten:
MLP balanced invest Rentenversicherung (ist also eine Fondsgebundene Rentenversicherung soweit ich das verstehe)
Tarif: IRVAVMG3, Zertifizierungsnummer: 003789
Laufzeit bis 65 (alternativ 60), d.h. 2045
Garantierente: 245,45€ (ausgehend von monatl. Eigenbetrag von 175€ ab 2008, vorher 131€)
(kommt mir für eine Rentenversicherung etwas wenig vor)
Überschussverwendung vor Rentenbeginn: Fondsanlage
Rentengarantiezeit: 15 Jahre
Mindestverzinsung: 2,75%
Laufende Kosten: jährl. Abschluss- u. Vertriebskosten: 1,215% d. Beitragssumme in den ersten 5 Jahren (das ist wohl nicht so gut, besser 10 Jahre oder gesamte Zeit)
jährl. Verwaltungskosten: 2% der Einzahlungen + 21€\Jahr
Laufende Kosten im Rentenbezug: 1,5% der Rente (kommt mir viel vor)
Kostensatz für Zulagen: 5,5%
Kosten bei Kündigung, Wechsel, Freistellung: 150€
Geld (alles? nur Teil?) wird bis 10 Jahre vor Schluss in Aktienfonds angelegt, dann jedes Jahr 10% raus in Rentenfonds.
Vereinbarte Versicherungsleistungen verteilen sich auf: Alte Leipziger, DBV, MLP, AXA, Generali, Karlsruher, Swisslife
Auswahl der Partner für Fondsanlage: Union PanAgora, Merrill Lynch, Oppenheim
Prognosen (ausgehend von monatl. Eigenbetrag von 175€ ab 2008, vorher 131€):
Guthaben nach 40 Jahren bei 4% Wertsteigerung: 169.537€ (monatl. Rente: ?) bei 6%: 267.878€ (monatl. Rente: ?)
Zusätzl. Vorteil: Noch „Männertarif“, da 2005 vorunterzeichnet (muß mich daher jetzt schnell entscheiden!!).
Die andere Möglichkeit, die derzeit attraktiv aussieht, ist die UniProfiRente von Union Investment (Riester-Fondssparplan)
Dazu gibt’s viele Infos im Netz, u.a. Testsieger bei Finanztest.
http://privatkunden.union-investment…
Es gibt dabei wohl die etwas riskantere Variante: UniGlobal; etwas sicherer: UniEuroRenta.
Laufzeit bis 65 (alternativ 60), d.h. 2045
Garantierente: ? (weniger, da keine Mindestverzinsung??)
Rentengarantiezeit: ?
Laufende Kosten: Ausgabeaufschlag: ~5% (gut?schlecht?)
Laufende Kosten im Rentenbezug:??
Alles Geld wird bis 4 Jahre vor Schluss in Aktienfonds (UniGlobal) angelegt, letzten 4 Jahre dann eher auf Sicherheit
Prognosen (ausgehend von monatl. Eigenbetrag von 175€ ab 2008, vorher 131€):
Guthaben nach 40 Jahren bei ??% Wertsteigerung: 500.000€ (monatl. Rente: 2.500€)
Insgesamt also ist UniProfi wohl riskanter, fast alle Tests/Bewertungen empfehlen momentan aber trotzdem eher Fondssparplan, als Rentenversicherung.
Hab aber auch schon öfter gelesen man sollte eben Altersvorsorge und Fonds-Risiko eher voneinander trennen!?
Ganz interessante Diskussion zu dem Thema auch hier:
http://www.wer-weiss-was.de/theme67/a…
Hab echt keine Ahnung was jetzt wirklich besser ist. Irgendwie steh ich MLP insgesamt eher skeptisch gegenüber, ohne es genau begründen zu können.
Vielleicht hat ja hier jemand ein paar Tipps. Es wäre eben zum einen interessant, ob an sich Fondssparplan oder Rentenversicherung besser ist, und zum anderen dann, falls doch die Rentenversicherung bevorzugt wird, ob die MLP-Versicherung im Vergleich zu anderen Rentenversicherungen gut abschneidet, oder eher zu hohe Kosten, oder sonstige Haken hat. Immer natürlich unter dem Aspekt, dass dafür noch der Männertarif gilt(lohnt es sich dafür??) und im Falle eines Abschlusses dieses Jahr noch 2,75% statt 2,25% Garantiezins.
Momentan tendiere ich eher dazu, mit dem MLP-Angebot nichts zu überstürzen (Männertarif hin oder her) und zunächst mal abzuwarten, bis ich ein festes Einkommen hab, und dann auch mit dem Wissen über eine mögliche betriebliche Altersvorsorge, eher einschätzen zu können, ob ich die eher riskantere Variante Fondssparplan oder doch die sicherere Variante Rentenversicherung wähle.
Danke für jede Hilfe…
