Standard Life Freelax aufgeschobene Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht

Geld & Sparen Versicherung
#1

Hallo wenn  am 01.12.2004  eine Standard Life Freelax -aufgeschobene Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht abgeschlossen wäre, ist diese noch steuerfrei.

Wenn am Anfang monatlich 100 Euro eingezahlt würde. Wären es jetzt 106,60 Euro.

Der Rückkaufwert wäre aktuell ca. 10.400 €. Wenn  die Versicherung gekündigte würde,  Müsste der Rückkaufwert versteuert werden? Es wäre weniger als eingezahlt.
Die Dynamik wäre bereits gekündigt. Würdet Ihr den Vertrag weiter laufen lassen?

Vielen Dank für eure Infos / Einschätzungen.

Gruß ramon1

#3

Hallo Merger,
interessant wäre zu wisse ob die 10.000 Euro versteuert werden müssten, oder nicht?
Es liegt ja kein Gewinn sondern ein Verlust vor.

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#5

Hallo,

interessant wäre zu wisse ob die 10.000 Euro versteuert werden
müssten, oder nicht?
Es liegt ja kein Gewinn sondern ein Verlust vor.

der „Verlust“ spielt bei der Betrachtung der Versteuerung zunächst keine Rolle,da der Verlust wohl in erster Linie auf die anfängliche Kostenbelastung zurückzuführen ist.Erträge können trotzdem angefallen sein und sind dann auch entsprechen zu versteuern,es sei denn,die von Merger genannten Voraussetzungen liegen vor.
Unter Umständen ist der Freibetrag noch nicht ausgeschöpft.

Grüße,sapine

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#2

Hallo wenn  am 01.12.2004  eine Standard Life Freelax
-aufgeschobene Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht
abgeschlossen wäre, ist diese noch steuerfrei.

Aber nur unter folgenden Voraussetzungen:
Die Mindestlaufzeit muss 12 Jahre betragen;
Es dürfen keine vertraglichen Erhöhungen durchgeführt worden sein (Ausnahme bei Vertragsabschluss vereinbarte Dynamik);
Die Kapitalauszahlung muss beim Ablauf erfolgen;

Wenn am Anfang monatlich 100 Euro eingezahlt würde. Wären es
jetzt 106,60 Euro.

Der Rückkaufwert wäre aktuell ca. 10.400 €. Wenn  die
Versicherung gekündigte würde,  Müsste der Rückkaufwert
versteuert werden? Es wäre weniger als eingezahlt.

Dieses Risiko war doch mit Sicherheit schon beim Abschluss bekannt, da es sich ja auch um eine Fondspolice handelt.

Die Dynamik wäre bereits gekündigt. Würdet Ihr den Vertrag
weiter laufen lassen?

Kann man so pauschal nicht beantworten.

Da es sich um eine Fondsrentenversicherung handelt, müsste man wissen,
welche Fonds dem Vertrag zu Grunde liegen, bzw. ob diese auch gewechselt werden können ?
Gibt es bei diesem Vertrag eine garantierte Kapitalauszahlung bei Ablauf,
bzw. eine garantierte Rentenzahlung ?
und wie hoch sind diese ?

Vielen Dank für eure Infos / Einschätzungen.

Gruß ramon1

Gruß Merger

#4

Hallo ramon,

Hallo Merger,
interessant wäre zu wisse ob die 10.000 Euro versteuert werden
müssten, oder nicht?
Es liegt ja kein Gewinn sondern ein Verlust vor.

Dies kann man so pauschal nicht beantworten, denn die ausgewiesenen Kosten des Vertrages werden dabei berücksichtigt.

Du kannst ja einfach mal eine Anfrage an den Versicherer stellen.

Gruß Merger