Vorzeitige Rückzahlung eines Kredits

Geld & Sparen Geldanlage
#1

Hallo zusammen,
ich habe bei einer Bank einen Kredit aufgenommen, den
ich gerne komplett zurück zahlen möchte.
Nettobetrag 8000+Gebühr 240
6, 99 Jahreszins
Laufzeit 84 Monate
121 pro Monat.
Gesamtsumme 10183 Euro

Mittlerweile habe ich 29 Raten gezahlt.
D.h ich habe bereits 3500 Euro bezahlt.

Heute sagte mir ein Bankmitarbeiter dass ich noch
5800 zahlen müsste. 
Ist das nicht einbißchen viel?
Ich meine, ich habe doch schon Zinsen für die 29 Monate
gezahlt. 
Wie kommt die Summe von 5800 zustande? 
Die Entschädigung kann doch nicht so hoch sein.

#2

Hallo,

Hallo zusammen,
ich habe bei einer Bank einen Kredit aufgenommen, den
ich gerne komplett zurück zahlen möchte.
Nettobetrag 8000+Gebühr 240
6, 99 Jahreszins
Laufzeit 84 Monate
121 pro Monat.

Und wie hoch ist von den 121 € der mtl. Tilgungsbetrag ?
Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung ?

Gruß Merger

#3

Die Tilgung beträgt ungefähr 80 Euro im Monat.
Laut Vertrag soll die Entschädigung 1% Betragen, weil die Restzeit 1 Jahr übersteigt.

#4

hallo.

Mittlerweile habe ich 29 Raten gezahlt.
D.h ich habe bereits 3500 Euro bezahlt.

zinsen + tilgung, wohlgemerkt.

Heute sagte mir ein Bankmitarbeiter dass ich noch
5800 zahlen müsste. 
Ist das nicht einbißchen viel?

laut dem hier http://www.zinsen-berechnen.de/
beträgt die restschuld nach 29 monaten ca. 5600,- euro.
die mußt du also sowieso zahlen.

Ich meine, ich habe doch schon Zinsen für die 29 Monate
gezahlt. 

ja, aber durch die vorzeitige rückzahlung entgehen der bank zinsen in höhe von ca. 900 euro.

Wie kommt die Summe von 5800 zustande? 
Die Entschädigung kann doch nicht so hoch sein.

die entschädigung soll 1% betragen.
wenn ich annehme, daß sich das 1% auf die gesamtsumme von 10000 euro bezieht und wenn ich noch ein paar euro fehler mit einrechne, weil meine rechnung nicht ganz genau stimmt, kommen die 5800 euro schon hin.

gruß

michael

#5

Ja dann wird das wohl so sein. Am besten zahlen und gut ist.

#6

Hallo,

Wie kommt die Summe von 5800 zustande? 
Die Entschädigung kann doch nicht so hoch sein.

Bemühe doch mal einen der Vorfälligkeitsentschädigungsrechner, die du sicher leicht per Suchmaschine finden wirst.

Gruß
Pontius

#7

Die Tilgung beträgt ungefähr 80 Euro im Monat.

Bei 80 € Tilgung pro Monat hättest du also nur 2.320 € zurück gezahlt.

Laut Vertrag soll die Entschädigung 1% Betragen, weil die
Restzeit 1 Jahr übersteigt.

1 % von welchem Betrag ?

Am einfachsten wäre, wenn dir dein Darlehensgeber eine genaue Abrechnung zur Verfügung stellen würde.

#8

Danke für den Tipp. Aber egal welchen Vorfälligkeitsentschädigungsrechner ich nutze. Ich komme immer auf eine Summe von ca. 700-800 Euro. Laut meiner Bank sind es 1100.
Wie gesagt, das war nur eine mündliche Aussage eines Bankmitarbeiters. Eine genaue schriftliche Bestätigung soll in den nächsten Tagen per Post kommen.

#9

Hallo,

also meine persönliche Meinung:

Das ist bemerkenswert, rein rechnerisch würdest Du bei vorzeitiger Ablösung ja mehr bezahlen, als bei regelmäßiger Ratenzahlung.

Die Bank hat einen Anspruch auf eine sogenannte „Vorflälligkeitsentschädigung“, will heißen, es wurde bereits mit Deinen Zinsen geplant. Also entsteht der Bank langfristig ein Schaden, den man ausgleichen muss.

Dieser Schaden kann allerdings niemals höher sein, als der vereinbarte Zins.
Die Bank, (das ist heute natürlich etwas anders) kann ja mit dem zurück gezahlten Geld neue Kredite vergeben.

Was man allerdings vertraglich vereinbart hat, ist eine andere Frage. Daran bist Du gebunden, auch wenn das teurer wird.

Warum macht eine Bank so etwas?

Das ist sehr kompliziert zu erklären. Vereinfacht, das hat etwas mit der Finanzierung der Bank zu tun. Flüchtige Kredite (also Dispo) sind für die Banken keine Sicherheit, Tagesgeld auch nicht, denn die Anlage kann jeden Tag verloren gehen.

Die Bank kann sich über Notenbanken und Anleihen aber nur gegen Sicherheiten finanzieren, das heißt, sie verkauft Deinen Kredit.
Wiederum vereinfacht, so begann die Finanzkrise…

Lies Deinen Vertrag, da steht das drin…und wenn alle Stricke reißen, zahl die Raten weiter, bei den Zahlen, die Du postest, ist das dass Billigere…

#10

hallo.

Das ist bemerkenswert, rein rechnerisch würdest Du bei
vorzeitiger Ablösung ja mehr bezahlen, als bei regelmäßiger
Ratenzahlung.

wie hast du denn das gerechnet? 10183 euro ist doch mehr als 3500 + 5800 euro.

gruß

michael

#11

Dieser Schaden kann allerdings niemals höher sein, als der
vereinbarte Zins.
Die Bank, (das ist heute natürlich etwas anders) kann ja mit
dem zurück gezahlten Geld neue Kredite vergeben.

Was ist daran heute anders?

Das ist sehr kompliziert zu erklären. Vereinfacht, das hat
etwas mit der Finanzierung der Bank zu tun. Flüchtige Kredite
(also Dispo) sind für die Banken keine Sicherheit, Tagesgeld
auch nicht, denn die Anlage kann jeden Tag verloren gehen.

Kredite sind Forderungen und niemals eine Sicherheit.

Die Bank kann sich über Notenbanken und Anleihen aber nur
gegen Sicherheiten finanzieren, das heißt, sie verkauft Deinen
Kredit.

Anleihen sind nur im Ausnahmefall besichert und gewöhnliche Anleihen ganz sicher nicht durch Forderungen. Daß eine Sicherheit iin Form einer Forderungsabtretung gestellt wird, heißt darüber hinaus nicht, daß die Forderung verkauft wird, denn dann wäre es keine Sicherheit mehr, sondern eine verkaufte Forderung.

Wiederum vereinfacht, so begann die Finanzkrise…

Eine ähnliche „Vereinfachung“ wäre es zu behaupten, ein Verkehrsunfall wäre durch einen zu großen Motor verursacht worden.

#12

c-punkt,

so ganz viel Ahnung kannst Du nicht haben.

Ich sag Dir ein einfaches Beispiel, was Dir zeigt, wie falsch Du liegst:

Weißt Du im entferntesten, was die Deutsche Bank für ein Eigenkapital hat?

Und weißt Du im entferntesten, was für ein Kreditvolumen dagegen steht?

Ahnungslosigkeit ist ja gut.

Was hat sich verändert, auch das erkläre ich Dir gerne…die Bankenaufsicht hat den Kapitalstock der 'Geldinstitute erheblich erhöht.

Anleihen sind die sichererste Geldanlage, aber auch die unrentabelste.
Zur Absicherung kuck mal eben den ESM…

Wenn Du keine Ahnung hast ist das doch ok, kein Problem

#13

so ganz viel Ahnung kannst Du nicht haben.

Ich empfehle immer wieder den Blick in die Visitenkarte das Nutzerprofil, wenn man so gar keine Vorstellung davon hat, mit wem man es gerade zu tun hat.

Weißt Du im entferntesten, was die Deutsche Bank für ein
Eigenkapital hat?

Und weißt Du im entferntesten, was für ein Kreditvolumen
dagegen steht?

Weiß ich, aber das hat mit Deinem „Beitrag“ nicht viel zu tun.

Was hat sich verändert, auch das erkläre ich Dir gerne…die
Bankenaufsicht hat den Kapitalstock der 'Geldinstitute
erheblich erhöht.

Ach, dann machen sich die Kreditinstitute ja umsonst Sorgen, wenn die Aufsicht das Kapital erhöht. Manche Institute dachten ja schon, sie müßten dafür ihre Gesellschafter bemühen.

Anleihen sind die sichererste Geldanlage, aber auch die
unrentabelste.

Und beide Faktoren hängen nicht irgendwie vom Schuldner ab oder der Ausgestaltung der Anleihe?