Wie viel Kredit mit Eigenkapital und befristetem Job?

Geld & Sparen Geldanlage
#1

Hallo,

Mann hat einen für drei Jahre befristeten Job und befindet sich noch in der Probezeit. Nettoeinkommen 1350.

Frau hat einen unbefristeten Job und befindet sich außerhalb der Probezeit. Nettoeinkommen 1050.

Beide haben ein Auto. Geplant ist ein zweites Auto.

Beide haben noch keine Kinder, aber sofern alles klappt, sind zwei geplant.

Beide haben ein Eigenkapital i. H. v. 100000.

Beide haben keine Schulden und Verbindlichkeiten.

Welche maximale Kreditsumme ist für beide zusammen und für beide getrennt voneinander aktuell oder nach der Probezeit der Frau möglich?

Welche Beträge werden angesetzt bei

A) zwei Erwachsenen und ein Auto
B) zwei Erwachsenen, zwei Kindern und zweit Autos

die lt. Bank für Lebensmittel, Kleidung … benötigt werden?

Das Einkommen der Frau fällt ja evtl. irgendwann weg, wenn das erste Kind kommt und die Frau „nur“ noch für ein Jahr Elterngeld bezieht.

Ist in diesem Fall überhaupt eine Kreditaufnahme möglich und auch ratsam, wenn man mind. 3 % Rendite monatlich zurückzahlen möchte, eher sogar mehr?

Wie hoch wären bei den max. möglichen Kreditsummen die entsprechenden monatlichen Raten?

Danke.

Grüße

Terence

#2

Also ich verstehe Deinen Ansatz nicht ganz:

Die wichtigste Frage bei einem Kredit ist immer:

WOFÜR soll er sein und dann prüft man, ob das geht, NIEMALS andersherum!

  • Für das 2. Auto ? als Privatperson Unsinn, wenn man Eigenkaptial hat.
  • Für eine Immobilie? Das ist komplizierter, weil der Kredit dann ja sehr lange laufen soll und das Einkommen für ihn befristet ist, das ist dann sehr von der konkret befragten Bank abhängig.
  • Bei dem hohen Eigenkapital und in Abhängigkeit des Kaufpreieses der Immobilie, also des Risikopuffers für die Bank kann das aber schon gehen…

==> Konkretisier mal die Frage bitte:

  • Kredit wofür wie lange,
  • was wollt Ihr, nicht wieviel ist möglich.

MArtin

#3

Ach, die wichtigste Info doch glatt vergessen! :-/ Es soll eine Immobilie gekauft werden.

#4

Hallo,

mal die ungeschminkte Wahrheit: Ich lese da einen befristeten Arbeitsvertrag beim Ehemann und eine Ehefrau, die bald nur noch Erziehungsgeld bekommt (die Fragestellung klingt so nach klassischem Rollenmodell). Wie viel Kredit würdest Du so einem Paar geben?

Ganz ehrlich: Ohne unbefristeten Vertrag würde ich gar nicht an einen Immobilienerwerb auch nur denken wollen. Eigenkapital hin oder her. Was bleibt denn noch zur Tilgung über, wenn der Vertrag nicht verlängert wird, und die Frau dann gerade pausiert?

Und bleibt bloß bei der Tilgung realistisch. Ja, klingt toll, möglichst wenig Zinsen zu zahlen und möglichst schnell weg vom Kredit zu sein. Aber es gibt auch noch Autoreparaturen, man will in der schönsten Zeit mit kleinen Kindern Urlaub machen und etwas unternehmen, und dann ist zum genau falschen Zeitpunkt die Katastrophe da, dass die Waschmaschine ersetzt werden muss, und gleichzeitig der Keller unter Wasser steht, …

Denke immer daran, dass ein Immobilieneigentümer jederzeit in der Lage sein sollte so rund € 10.000,-- noch irgendwie „locker machen“ zu können. Ggf. auch mehrfach.

Gruß vom Wiz

#5

Hallo,

Ist in diesem Fall überhaupt eine Kreditaufnahme möglich und
auch ratsam, wenn man mind. 3 % Rendite monatlich zurückzahlen
möchte, eher sogar mehr?

eigentlich muß man euch ja loben, daß Ihr Euch die Gedanken überhaupt macht und nicht die Ist-Situation nehmt und schaut, ob der Kredit paßt. Schauen wir uns aber die Ziel-Situation mal genauer an:
Einkommen:
1.350
350 (Elterngeld)
360 Euro (Kindergeld)

2.060

Übliche Lebenshaltungskostenpauschalen:
700 1. Person
250 2.-4. Person
150 2. Auto

1.600

Dazu muß man aber sagen, daß die Rechnung erstens abhängig vom Lebensstandard ist und die Pauschalbeträge von Institut zu Institut schwanken und an sich schon viel zu niedrig sind. Außerdem berücksichtigen die nur die laufenden Ausgaben, nicht jedoch die Ausstattung der erworbenen Immobilie, die Anschaffung von zwei Kinderzimmern und Kinderausstattungen, kaputte Waschmaschinen, Reparaturen an Autos, Urlaube usw. Enthalten sind weiterhin nicht die Kinderbetreuungskosten ab spätestens dem zweiten Jahr

Insofern würde ich für die Kinder eher von 350 Euro ausgehen und auch bei der zweiten erwachsenen Person noch ein paar Euro drauflegen. Dann schrumpft die Differenz zwischen Einkommen und Ausgaben sehr schnell zusammen. Wenn man dann noch berücksichtigt, daß ein eigenes Haus im Unterhalt nicht billiger, sondern eher teurer ist als die Miete einer gleich großen Wohnung und beim eigenen Haus etwaige Reparaturen, Instandhaltungen etc. immer zu Lasten des eigenen Kontos gehen, kann man nur davon abraten, bei dem Einkommen und den gewünschten Veränderungen (insbesondere Kindern) einen Kredit aufzunehmen, der mehr als 100 Euro im Monat kostet, auch wenn es sicherlich Kreditinstitute gibt, die kein Problem damit haben werden, die Differenz von gut 400 Euro auszureitzen.

Sinnvoller als mit Pauschalen zu rechnen, wäre es, über die eigenen Ausgaben einmal Buch zu führen und bei der Gelegenheit die Fixkosten auch mal unter die Lupe zu nehmen. So manchem fällt dann das ein oder andere nutzlose Abo, die noch nutzlosere Versicherung oder ein anderer, bisher unerkannter Kostenbatzen auf.

Gruß
C.

#6

Hi,

ist euch klar dass ihr mit so einem Einkommen unbedingt Rücklagen fürs Alter bilden müsst? Dann viel Rente werdet ihr nicht bekommen. Eine Immobilie ist nur eine zusätzliche Verpflichtung und spart euch im Alter nichts.

Ihr wohnt vermutlich in einer Strukturschwachen Region und bindet euch mit dieser Immobilie daran. Wollt ihr das wirklich? Weg ziehen und deutlich mehr verdienen ist keine Option?

#7

Hallo,
ich gehe jetzt mal von einer Immobilienfinanzierung aus!

  • Das Einkommen des befristeten Einkommen des Mannes wird nur anerkannt, wenn die Befristung einmal verlängert wurde! (aktueller Standart bei den meisten Banken)

  • Entscheidend ist die Einkommenssituation bei der Beantragung! (.…wenn das erste Kind kommt) Jeder muss im Grunde auch selbst prüfen ob er sich dass Leisten kann, bzw. zumuten will (Einschränkung im Lebensstandard berücksichtigen). Mann sollte nicht alle Entscheidung der Bank überlassen!  

  • Da Eigenkapital vorhanden ist, ist es auch eine Frage der Beleihung (Grob: Verhältnis zwischen Kaufpreis zu benötigter Kreditsumme).

(…Wie hoch wären bei den max. möglichen Kreditsummen die entsprechenden monatlichen Raten?) Kann hier nicht beantwortet werden, da entscheidende Aussagen fehlen (Probezeit verlängert?, verwendetes Eigenkapital, Renovierungskosten, Nebenkosten,…) Anonym prüfen kannst du dein Vorhaben aber auch im Internet. Gib in Google einfach ein: "Finanzierung anonym prüfen"

Gruss

#8

Seid Ihr wahnsinnig geworden?

Mann hat einen für drei Jahre befristeten Job und befindet
sich noch in der Probezeit. Nettoeinkommen 1350.

Frau hat einen unbefristeten Job und befindet sich außerhalb
der Probezeit. Nettoeinkommen 1050.

Beide haben ein Auto. Geplant ist ein zweites Auto.

Beide haben noch keine Kinder, aber sofern alles klappt, sind
zwei geplant.

Mal positiv angenommen, dass der Mann immer 1350€ verdienen wird:
Wie wollt Ihr mit 2400€ 2 Autos und 2 Kinder zusätzlich zu Euch und der Immobilie finanzieren?

Und was ist in den Elternzeiten, und wenn der Mann doch zum Arbeitslosenamt gehen muss?

Hände weit weg, sowohl vom 2. Auto als auch von der Immobilie!

Kopfschüttelnde Grüße

Erdbeerzunge

#9

Mann hat …Nettoeinkommen 1350.

Hallo,
mit Kindern und „nicht-arbeitender“ Frau kommt er in eine guenstigere Steuerklasse. Darueber ist ein kleines PLUS zu erwarten.
Gruss Helmut

#10

Hallo,

mit Kindern und „nicht-arbeitender“ Frau kommt er in eine
guenstigere Steuerklasse. Darueber ist ein kleines PLUS zu
erwarten.

ach ja? Erzähl mal mehr… bei Verheirateten ist die Steuerklassenverteilung meines Wissens 3/5 oder 4/4, unabhängig von Kindern. Meinst du vielleicht eher, dass sich Vorteile durch das Ehegattensplitting ergeben?

Und das Elterngeld wird zwar nicht direkt versteuert, wird aber bei der Berechnung des Steuersatzes berücksichtigt. Also indirekt doch wieder ein kleines Minus.

viele Grüße
Felix

#11

Und wie viel Geld Sie interessiert?